程少为医生 http://www.cien.com.cn/2020/0927/106012.shtml很多女性朋友，对于乳腺结节并不陌生。
随着人们健康意识的提高，很多人每年都会考虑去做个体检，很多女性朋友第一次发现乳腺结节，可能会有各种担心和顾虑，给自己增添了很大的心理压力。
根据《中国肿瘤的现状和趋势》：95%的女性都患有乳腺结节
其实，乳腺结节是一种症状，并不是一种疾病。我们也不必担忧，即使有乳腺结节，一样可以买到适合的保险产品。
乳腺结节是什么？
在医学上，乳腺结节是这么解释的：
乳腺结节是乳腺组织导管和乳小叶在结构上的退行性病变及进行性结缔组织的生长。
事实上，乳腺结节有可能是正常腺体，也有可能是肿瘤，需要经精密的乳腺检查确认。
而一般产生乳腺结节有以下三个原因：
1、乳腺增生（可形成乳腺囊肿）
一般乳腺增生是随着生理期内荷尔蒙浓度变化而有周期性疼痛，女性会在经前感觉胸部胀痛，随着熬夜、工作压力或心情变得严重，但经期结束疼痛也会消失，对身体不会有太大影响。
2、良性肿瘤——乳腺纤维瘤
3、恶性肿瘤——也就是乳腺癌
临床医生根据美国放射协会推荐的乳腺影像报告和数据系统（简称：BI-RADS分级），按照结节的性质、大小以及乳腺病变良恶性程度、风险，将影像病灶分成0-6级。
在1-6级中，等级越高，结节为恶性的可能越大。
BI-RADS1-2级：可能是乳腺增生或囊肿，几乎不可能是恶性，大可放心；
BI-RADS3级：可能是良性病变，有极小概率是恶性，需要半年内复查或定期随访；
BI-RADS4-6级：直接前往乳腺外科或普外科就诊。
如果未进行分级，就要根据结节状态的描述进一步判断了。
但不用慌，多数结节为良性，对健康几乎没啥影响。医生也只会让你定期复查，少数结节会发展成癌症。
早期乳腺癌治愈后「5年生存率」高达99%
做好定期检查，早发现早治疗，乳腺癌并没有那么可怕！
查出乳腺结节什么样的保险才适合？
检查出乳腺结节能买什么保险，取决于结节的程度与状态，也就是依照BI-RADS分级结果判定。
重疾险
如果得了乳腺结节想投保重疾险，保险公司会根据乳腺结节的性质和严重程度进行评估。
延期：如近期检查结果中出现以下情况中的一项或多项，需要进一步治疗或者观察，建议康复后投保：
1）乳腺结节达到或超过1厘米
2）BI-RADS分级为3级---6级
3）乳腺结节边界不清晰或边缘不光滑
4）腋下淋巴结肿大
承保：满足以下“任一”情形，可标体承保：
1、已手术治疗，且明确病理结果为良性，且半年内乳腺超声复查无异常。
2、未手术治疗，有半年内乳腺超声检查，检查结果明确分级为1级或2级，且无淋巴结肿大。
案例公司：百年人寿、海保人寿、横琴人寿、光大永明人寿、信泰人寿、复星联合
除外：未手术治疗，有半年内乳腺超声检查且有明确分级，最近一次检查乳腺结节分级为0级或3级，可接受投保，但对乳腺疾病的治疗将不承担赔付责任。
当然，以上只是一个大概规范，具体还是依各家公司重疾险的健康告知为准。
医疗险
至于医疗险，如果没经手术确认为良性，大多数会以除外承保或是直接拒保。因此，许多人即使只有轻微乳腺问题，也有很大概率无法通过核保。
拒保：存在如下情况之一，将不符合参保条件：
1、恶性，或未排除恶性、被建议进一步检查或治疗；
2、乳腺结节BI-RADS评级4、5、6级；
3、伴发淋巴结肿大。
延期：未行全面检查、1年内未复查，请在完善相关检查治疗、明确诊断后再申请核保。
除外：经完善检查或术后病理已明确为良性结节，或1年内检查结节分级0-3级，无淋巴结肿大，未被建议治疗或进一步检查，可接受除外条件投保。
乳腺结节患者能否购买重疾险和医疗险，取决于乳腺结节的评分级别以及是否进行手术、手术后病理结果的性质等方面，智能核保会给出更细致的核保结论，会根据不同等级区别对待。
在投保重疾险和百万医疗险时可以多试几家保险公司的产品，看哪一家给出的智能核保结果最好，最终选一个对自己更友好的产品投保！
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