咱们买保险，不是想买就能买、买上就能保上。
买重疾险、医疗险，这类健康类的保险，投保时保险公司会有个健康告知的问卷，问到的情况咱要如实告知。
投保申请提交后，保险公司会有专业的核保老师评估，审核投保结果
——这个过程，就称之为“核保”。
先科普一下，重疾险的5种核保结果：
正常承保（俗称标准体承保）、加费承保、除外承保、延期、拒保，如下图。
1、甲状腺结节??
?如果甲状腺彩超，有做分级：
分级是2级，少数几家公司有希望正常承保
分级是3级，基本会除外甲状腺相关的疾病，比如甲状腺原位癌、甲状腺癌
分级是4级甚至5级，基本会延期（委婉拒保）——如果体检有4级、5级的情况，一定要找专科医生好好看看，有一定概率是恶性，也就是癌
?如果甲状腺彩超，没有做分级：
绝大多数公司，会直接除外甲状腺相关的疾病
极少数公司，可以结合彩超描述来判断是否可正常保。但是，如果描述里有低回声结节这样的字眼，基本也会被除外
2、乳腺结节??
与甲状腺结节的核保标准类似
?如果乳腺彩超，有做分级：
分级是2级，少数几家公司有希望正常承保
分级是3级，基本会除外乳腺相关的疾病，比如乳腺原位癌、乳腺癌癌
分级是4级甚至5级，基本会延期（委婉拒保）——如果体检有4级、5级的情况，一定要找专科医生好好看看，有一定概率是恶性，也就是癌
?如果乳腺彩超，没有做分级：
绝大多数公司，会直接除外乳腺相关的疾病
极少数公司，可以结合彩超描述来判断是否可正常保。但是，如果描述里有低回声结节这样的字眼，基本也会被除外
3、乳腺增生??
对重疾险没影响，标体承保
大多数医疗险，对于乳腺增生也可以正常承保了（少数严格一些的公司的医疗险，也可能因为乳腺增生，除外乳腺相关疾病的报销）
4、曾经做过乳腺结节/纤维瘤手术??
如果手术病理报告是良性，一般术后3个月，复查乳腺彩超已无异常，可标体正常承保
5、子宫肌瘤??
如果单发、肌瘤大小4cm或5cm，无并发症，一般可标体正常承保（有的公司要求4cm以下、有的公司要求5cm以下）。
如果多发，肌瘤大小超过5cm或6cm，有延期可能。5厘米、6厘米，还是蛮大的，早点做手术也比较好，做完手术再投。
6、卵巢囊肿??
与子宫肌瘤类似，直径小于4cm，一般可标体正常承保
也有的公司，平时可能会除外卵巢相关的疾病，在每年核保开门红*策期间，可能会放宽松一些
7、多囊卵巢综合征??
跟例假不规律有关系
挺多公司会延期，有的公司可以正常承保，要结合就医记录、检查报告综合评估。
我会给客户挑选有希望承保的保险公司，来投保。之前也帮几位客户投保成功过~
8、贫血，血红蛋白偏低??
如果血红蛋白在90g/L以上，属于轻度贫血，一般可正常承保
如果血红蛋白在60-90g/L之间，属于中度贫血，可能会加费。一般建议通过补铁治疗后复查，如果结果变好了，再投保
如果再低，重度贫血，就会延期了。
PS：这里要说一下，贫血看医生时，别说头晕好几年，医生要是按照这个说法写进病历。病历交给保险公司去核保，很容易被延期的。（头晕好多年，保险公司会很担心的）
9、宫颈HPV阳性??
绝大多数公司，会直接延期（委婉拒保）
极少数公司，更注重TCT的检查结果，如果TCT检查正常，也有过正常承保的案例
好啦~先分享这些
对于女生来说，除了第9点HPV阳性不算是特别常见，其他都是特别常见的。
挺多人都有个共性是，等有体检异常了，才开始慌，才想到买保险。
建议——保险还是早买早好，而且最好趁没有体检异常的时候买！
如果等到体检有了异常，比如乳腺结节、甲状腺结节这些超级常见的情况发生，非常容易被除外。
见过太多，追悔莫及的例子了。
最后再多一点：
很多人问，买保险之前，我要先做一个全身体检吗？
千万别，千万不要再做全身体检了！！！
如果以前的体检报告有异常，且报告超过1年，最多针对异常项目，专项复查就行。
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